一般而言，高净值人群因其财力雄厚，相较于普通人群，有着更强的抗风险能力，但这只是就一般性风险而言。事实上，以企业家为主体的高净值人群无论是财务风险还是非财务风险均远高于普通人群，属于典型的“高风险人群”。

• 财务风险：高净值人群经营的企业和投资面临着远高于常人的政策风险、法律风险、税务变化风险、金融市场风险、企业经营风险等。

  
  

• 非财务风险：高净值人群面临的家庭婚姻风险、个人健康风险、人身意外风险等也远高于普通人群。

　　这些风险无一不对家族财富的安全和家族成员的生活构成巨大威胁。如果没有未雨绸缪的家族保障措施，一旦发生上述风险，家族成员乃至整个家族的生活都会受到重大影响。可以说，防范意外风险，保障家族成员的正常或品质生活，已经成为家族财富管理的一个核心需求。

　　家族成员是家族的基础人力资本，如果不能保障他们安全生活和健康成长，家族就不可能有未来。可以说，财富安全只是手段，生活安全才是目的。对于财富人士来说，构建财富安全垫，为家族成员做好生活安全保障安排是开展财富管理的第一步。

　　家族保障信托可以为家族成员的生活安全提供更全面的保障，财富人士管理家族财富应该从设立家族保障信托入手。它的生活保障功能主要是由信托的以下三个特点决定的：信托受益人的未来性、信托财产的独立性、信托目的的自由性。

　　信托对受益人的设定，不以信托设立当时存活的人为限。这是信托的一条基本法律规则。各国《信托法》只是要求信托受益人必须能够加以确定，不需要设立时就存在，即所谓“受益人确定原则”而非“受益人存在原则”。

　　我国《信托法》对此也是如此规定。这意味着，家族可以预先拿出一笔财产，通过信托方式，不仅能够保障现实存在的家族成员的生活，而且能够保障尚未出生的更多后代家族成员的生活，只要法律对信托的存续期限没有限制，受益人的代数并不受限。家族信托对于家族长远发展其人力资本意义重大、作用非凡。

　　信托财产不仅独立于受托人的固有财产，而且独立于委托人未设立信托的其他财产，这是信托的另一条基本法律规则：

• 当委托人死亡时，信托财产不属于其遗产；

• 当委托人破产时，信托财产不属于其清算财产；

• 当信托财产非因其自身债务，法院也不能对其强制执行。

　　我国《信托法》对此有明文规定。这意味着当家族陷入债务危机时，只要预先设立了家族保障信托基金，其债权人就无法对该基金进行追索，从而确保家人即使在家族陷人财务危机时也能生活无虞。

　　……（未完，更多内容请点击链接查看：管理财富为什么要从家族保障信托入手？）