一、技术创新正在改变传统财富管理理念

首先，技术创新改变了传统的账户管理方式。过去，金融机构的各类客户需要通过与专业金融机构的互动来管理自己的账户。但随着互联网、云计算、5G通信以及人工智能等前沿技术的发展，他们仅通过电脑或其他移动设备就可随时随地进行财务管理，包括实时查看账户余额、执行资金转账以及支付各类账单等操作。这些技术的应用不仅提高了账户管理的便捷性和效率，还极大地提升了个人对财务管理的灵活性和自主性。 

其次，科技促进了财务知识的普及和教育。通过在线教育平台和知识分享社区，他们可以学习到更多关于财务知识、投资策略和风险管理的信息。智能手机和智能助手更是成为他们获取即时财经新闻和市场动态的重要工具，辅助他们做出明智的投资决策。这种广泛而便捷的信息渠道让财富人群可以更加自主地管理财富。

如今，科技已成为财富管理不可或缺的一部分。随着财富传承期的到来，以及“千禧一代”已经步入职场并积累财富，财富管理市场的客户群体已经发生了较大的变化。新一代财富人群普遍具有良好的教育背景，他们成长于商业与信息媒体飞速发展的时代，熟悉数字化技术，可以通过移动应用程序和社交媒体全天候的搜索自己关注的信息，了解自己的投资组合状态，也希望财富管理服务机构能通过他们喜欢的渠道与他们对接，为他们提供无缝的、跨越时间限制的客户服务。

不过，由于专业性不足，多数新一代财富人群还是希望专业机构能根据他们的风险承受能力、投资偏好和财务目标，来定制个性化资产配置和财富管理方案。招行《2023年中国私人财富报告》调研显示，在开户、了解私行产品与服务等客户旅程的前期环节，高净值人群偏好手机APP、智能客服等数字化主导的交互方式。面对客户旅程中较为复杂或关键环节时，比如综合需求沟通、获取资产配置及投资建议、问题解决等，高净值人群希望获得人工主导的服务。

和上一代财富人群相比，新兴技术不仅正在改变用户传统财富管理理念，也正在改变传统机构的财富管理方式。

在业务流程方面，有调查显示，在高净值客户服务方面，过去10年里，随着客户数量的增加，管理过载成为多数客户经理面临的问题。他们需要花费三分之二的时间在非核心活动上，只有三分之一的时间用于售前工作和客户互动。管理过载影响了顾问的效率和生产力，导致客户经理的建议和服务交付延迟，进一步影响客户体验和生命周期管理。近年来，为了提升客户体验，部分机构强化了大数据、人工智能在业务处理流程中的运用，通过业务流程的自动化，不仅提高执行效率、减少错误，还释放更多人力在增值活动上，提升客户服务体验。

在信息获取方面，过去，因为信息闭塞和不对称，客户对理财经理的依赖性较强，一些客户为了获取投资理财方面的信息甚至愿意支付一定的费用。但是，随着科技金融类公司的崛起和信息渠道的日益丰富，人们对传统金融机构的依赖程度逐渐降低。人们通过互联网和各种自媒体不仅可以获取更多的信息，甚至还可以将这些信息进行相互认证，以保证信息的真实可靠性，传统型金融机构在信息渠道方面的优势逐渐消失。为了满足客户日益增长的信息需求，增加客户的粘性，金融机构正持续完善投资策略资讯服务体系，通过线上渠道，免费为客户提供日报、周报、月报等资讯服务。

在投资顾问服务方面，传统的顾问服务在了解客户情况时，需要回答大量与风险相关的问题并进行重复对话，来测量客户的风险偏好和风险承受度。而在数字化技术阶段，新从业者通过使用客户行为数据，以及游戏化技术来自动识别客户的财务状况和损失承受能力，大大降低了风险评估的复杂度。

此外，在客户咨询方面，人工智能和自动化技术为客户提供了更快速、更高效的服务，节省了客户等待和查询的时间。在账户管理方面，通过自动化账户维护以及顾客自助服务，来支持顾客全天候、多渠道的交互，提供更便捷和高效的账户管理体验。

总之，为了适应新一代财富人群财富管理方式的转变，多数金融机构正在构建一份全面的数字化转型规划，通过明确目标和实施步骤，加强数据基础设施建设，创新和调整服务模式，提升客户体验，增加客户的粘性和忠诚度。