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杨祥:基于客户中心的差异化竞争是决胜家族信托的不二法门
新财道 时间:2022-09-15

随着资管新规及配套政策的出台,保本保收益型理财产品逐渐退出历史舞台。在金融行业普遍遭遇传统业务发展瓶颈的背景下,财富管理因其万亿级市场蓝海受到高度重视。转型财富管理,已经成为我国金融行业普遍的共识。

 

随着资管新规及配套政策的出台,保本保收益型理财产品逐渐退出历史舞台。在金融行业普遍遭遇传统业务发展瓶颈的背景下,财富管理因其万亿级市场蓝海受到高度重视。转型财富管理,已经成为我国金融行业普遍的共识。

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家族信托是财富管理行业的明珠

为了满足客户个性化、多元化和综合化的财富管理需求,需要统筹运用各种各样的工具。除了我们熟悉的投资理财、资产配置外,财富管理需求的解决通常会涉及到法律、信托、保险、税务、财务、投行、治理及教育等众多的工具。当然,不同的客户需要运用的工具往往不同,究竟应该适用哪一款工具,是单独适用还是组合适用,取决于客户的实际情况、具体需求及所追求的目标。


在上述工具中,信托具有无与伦比的价值,被誉为“基石性工具”。作为一项古老的制度,信托制度弥久愈新,为现代国际社会普遍承认,能够有效满足高净值家族的综合需求。而信托在财富管理领域的运用,形式之一就是家族信托。


很多人以为家族信托是近年来横空问世的时髦概念。实则不然。对家族(含家庭,下同)成员的悉心呵护、对家族财产的专业管理与传承功能,是信托机制得以产生的根源,伴随着信托制度发展始终。现代信托制度之所以大放异彩,很大程度上正是由于信托独特的家事功能,以及信托在家族财产管理与传承上的普遍运用。


信托独特的家事功能,主要体现在对人和对财的保护上。通过精心规划的信任托付机制安排,委托人能够构建家族成员共有共享共治的基金,防止财产的支离破碎与外流损耗,确保年幼、失能、失智等特殊人群得到悉心呵护,并激励家族成员的健康成长。如香港著名艺人沈殿霞在弥留之际设立家族信托,照顾当时少不更事的女儿郑欣宜,实现了母爱的长久保鲜。对于企业家来说,家族信托还能助力企业平稳交接,构建家族治理体系,实现家企社和谐。


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