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家族财富研究Family wealth research
传承视角下家族信托的结构与治理
新财道 时间:2021-09-24

改革开放四十多年来,中国经济快速发展,私人财富大规模崛起。随着创一代年龄的增长,未来10-20年间,中国将迎来史上最大规模的私人财富代际传承。如何将财富传承下去,传承得更平稳、更久远,是中国财富管理长期面临的重大任务。家族信托作为家族财富整体传承的理想法律架构,具有广阔的运用空间,假以时日,必将大放光彩。

  “改革开放四十多年来,中国经济快速发展,私人财富大规模崛起。随着创一代年龄的增长,未来10-20年间,中国将迎来史上最大规模的私人财富代际传承。如何将财富传承下去,传承得更平稳、更久远,是中国财富管理长期面临的重大任务。家族信托作为家族财富整体传承的理想法律架构,具有广阔的运用空间,假以时日,必将大放光彩。”

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成功传承财富的两个基石


  财富传承是非常具有挑战的一件事情。古今中外,“富不过三代”的魔咒,几乎是绝大多数财富家族难以逃避的“归宿”。多少显赫一时的家族,在时间的洪流下,销声匿迹,湮没无闻。据统计,在美国,家族企业在第二代能够存在的只有30%,到第三代能够存在的只有14%,到四代及以后依然存在的只剩3%。[1]财富传承之所以如此困难,主要有三大法则在起作用:


  一是自然法则的作用。从发生、发展到停滞、衰败是事物发展的自然法则,所谓“物极必反”“乐极生悲”,说的就是这个道理。当一个事物发展到极盛状态时,其自身已经包含了走向衰败的因子。正如《道德经》里讲的,大小、盛衰、强弱、刚柔、高低、祸福等对立关系均存在发生自然转换的内在趋势。一个家族如果没有持续而卓有成效的管理,原始的自然法则就会发生作用,某代人的强盛可能恰恰预示着下一代的衰落。


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