中国财富管理的扛鼎之作

隆重推荐《财富管理视角下的家族信托规划》

一、统领著作人周小明博士的4个标签

周博士的第一个最有名的标签，就是巜中华人民共和国信托法》的起草者。大家知道，周博士是法学泰斗江平教授的高徒，江平教授是专家小组组长，作为主要助手，周博士协助江平教授起草《信托法》，为2001年《信托法》通过立法颁布实施立下了汗马功劳。

周博士的第二个标签，是我国信托理论研究的奠基者之一。早在上世纪九十年代中期，我记得是1995年和96年，周博士出版了两部信托法研究专著，包括我在内的许多信托从业者都是通过学习周博士著作普及和加深了对信托的认知。后来，周博士开创了多个信托第一：创立了第一个信托智库——中国人民大学信托与理财研究所，创办了国内第一本信托杂志，虽然没有稿费，我也投了不少稿件；创办了国内第一套中国信托业年度发展报告，影响力很大，至今仍在出版发行，有一段时间邀请我做编委会副主任委员。

周博士的第三个是信托业务的实践者。周博士出任过信托公司总经理，亲自主持信托公司的经营管理工作，了解信托业者的酸甜苦辣，使他的研究更接地气。

最后一个标签是周博士现在的身份，本土财富管理的开创者。周博士创立了国内领先的财富管理机构——新财道财富管理公司，创办以来，不仅开发了一大批高水准的、具有标杆意义的家族信托业务，而且兴办了家族学院，开展财富管理的教育培训；同时还不忘书生本色，著书立说，将他们探索和积累的财富管理方方面面的宝贵实践经验，慷慨地奉献给业界同仁分享。

二、今天的任务是，为大家推荐周博士领衔撰写的最新专著《财富管理视角下的家族信托规划》

我有幸先睹为快，学习这本著作的样书，留下了下面几个深刻的印象：

一是权威性。周博士以《信托法》起草人的权威身份，为大家证明了在中国信托法框架下，设立家族信托的可行性，有利于消除只有通过离岸的方式才能设立家族信托的误区，为国内超高净值人群指明了一条便利高效的财富管理和传承路径。

二是正统性。周博士的新作，以纯正的信托原理为基础，为大家诠释了信托作为优良的财产管理和财产转移制度的优越性，主要体现在信托具有财产转移的自由性、财产保护的安全性、财产管理的高效性，也纠正了少数人为推广家族信托而过分渲染信托的避税甚至避债功能的问题，将在中国的财富管理领域发挥正本清源的有益作用。

三是民族性。以委托人的权利设定为例，有着悠久信托历史的英美国家的传统观念认为，由于信托是委托人把自己不能亲自管理和运用的财产交给受托人的制度，信托一经设定，委托人便与信托关系相脱离。但是，周博士的新书主张，在中国这样的移植、继受信托的大陆法系国家，由于信托传统还很单薄，委托人作为信托财产的提供者和信托目的的设定者，如果有关注和调整信托运行的意愿，社会应予尊重。为了鼓励委托人设立家族信托，消除他们对受托人是否忠实执行信托目的的担忧，可以赋予委托人比在英美国家更多更大的权利。

四是时代性。在时代性方面，周博士的新书指出，信托的设立条款不应违背社会的公序良俗，不应带有偏见和歧视。例如，不能以信仰某种宗教为前提，或者以生男生女为前提，决定后代可以享受多少信托利益。本书也赞同应确立禁止永续原则，以避免委托人之手过久地控制财产，避免某一代人全面决定财产未来使用及归属方式，剥夺下一代应有的财产支配能力。这些都体现了信托观念随时代进步而不断更新的精神风貌。

三、信托回归本源的两大任务

一是回归金融本源，即发挥信托融资尤其是中长期融资、股权融资功能，致力于服务实体经济。这在业务形态上表现为卖方业务，主要为资金短缺的企业部门提供金融服务。

二是回归信托本源，即发挥财产转移和财产管理功能，致力于服务高净值人士和超高净值人士。这在业务形态上表现为买方业务，主要为资金盈余的家庭部门提供金融服务。

周博士的研究表明，发源于英国的衡平法，是浇灌信托之树茁壮成长的活水源头，它所秉持的“公平、正义和良心”原则，为信托安放了笃定而又活泼的灵魂，确立了固有而又可发展的理念。

具体而言，信托文化所包含的价值理念，以帮助人们在处理财产转移和财产管理事务时达成自由、安全和高效的目的为依归，以明确受托人应享有的权利和所负担的义务为核心，以权衡委托人自由意志的延展和限缩尺度、界定受益人受保护的范围和深度为重要组成部分。

当人们对信托文化的理解越是一致，社会对信托文化的传播越是普及，法律对信托文化作为公序良俗越是认可，大家对信托的信心就会越充足，信托的介入领域就会越广泛，信托的运用程度就会越深化，开展信托业务的效率就会越高，围绕信托的纷争就会越少，信托制度在与相似的财产转移和财产管理制度之间的竞争就会越有优势，信托事业也就能够更加健康快速发展。

为传播信托文化，中铁信托确定自己的广告口号是“允执其中，守信如铁”，意思是，作为受托人，中铁信托在办理一切信托事务时，将恳切地执行正确适中之道，不偏不倚，无过无不及，坚定不移地信守承诺和约定。“允执其中 守信如铁”，体现了中铁信托自觉履行受托人五大主要义务的态度和决心：“无过”体现了不可鲁莽、小心谨慎的注意义务；“无不及”体现了不可懈怠、有所作为的投资义务；不偏不倚”体现了公平对待义务、分别管理信托财产义务；“守信如铁”体现了不忘初心、忠于所托的忠实义务。

中铁信托愿同财富管理领域各位有识之士和有志之士一道，共同努力，让财富健康生长、有效保护、自由传承。

 谢谢大家！