财富传承是非常具有挑战的一件事情。在中国历史上，有宗法传家的家族，有诗书传家的家族，但真正财富传家的家族只是零星的。中国私人财富的大规模崛起是最近40年发生的事情，目前私人财富的拥有者基本上还是创一代，但随着他们年龄的增长，未来的10～20年将成为中国有史以来首次大规模进行私人财富代际传承的关键窗口期。因此，在未来的这10～20年间，本土家族财富管理的核心就是如何将财富传承下去，传承得更平稳一点，更久远一点。而在这方面，我们并没有多少可以借鉴的历史经验和教训。 

第一个目标是和谐。这是最起码的目标，即家族内部不能因财富及财富传承问题而出现各种纷争，影响家族内部的和睦。在财富传承过程中，能有序地交接班、和谐地传承。然而，要做到这一点并不容易。随处可见的是，很多人在创造财富的第一战场上做得非常成功，但在保有和传承财富的第二战场上往往失败了。在财富传承时，最常见的就是家庭、家族的财产纷争：没有财富时，家庭、家族和谐安宁，而有了财富时，往往是家里鸡犬不宁。创富的英雄故事在收场时往往变成了一场争产的闹剧。这是谁也不愿看到的，但对财富不加以管理，这种情形又常常难以避免。 

第二个目标是成长。理想的财富传承应该能够引导、促进家庭和家族成员的健康成长。传承之所以难，重要的原因之一还在于它要平衡财富与人生的关系。财富本身具有双重属性，既具有正能量属性，也具有负能量属性。传承的好，财助人旺；传承的不好，毁人毁财。俗话说“豪门多败子”，虽不完全正确，但充分表明了财富负能量的一面。林则徐说：“子孙若如我，留钱做什么，贤而多财，则损其志；子孙不如我，留钱做什么，愚而多财，益增其过。”这段话完美诠释了财富对人的负面影响。如何让财富在传承过程中，家族后代不被财富的负能量所伤害，这是一件比和谐传承更困难的事情。家族的后代一旦被财富的负能量所伤害，财富自然就传不下去了。