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峰会回顾 | 姜燕:承信受托、专业服务
新财道 时间:2020-01-13

2019年12月18日,探索本土家族信托成长之路——2019家族财富管理峰会在成都举办。中航信托股份有限公司总经理助理姜燕出席峰会并做主题演讲。


  2019年12月18日,探索本土家族信托成长之路——2019家族财富管理峰会在成都举办。中航信托股份有限公司总经理助理姜燕出席峰会并做主题演讲。

  作为信托公司,如何履行好受托人职责,为客户提供专业的家族财富管理服务,我将从三个方面分享我们的理解和实践。


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中国家族财富管理与家族信托


  首先让我们一起看一组数据:2018年年底,中国超过千万级超高净值客户的人数接近200万人。在过去几年,我国财富人群每年的成长速度达到20%以上,是全球财富人群成长速度最快的国家。


  第一批财富人群以创一代企业家为主,他们面临的需求是什么呢?一是在经济周期的波动中怎样维持财富创造和保值增值;二是在杠杆环境下怎样应对流动性和债务压力;三是与家族财富管理和信托密切相关的传承。家族企业和家族财富传承一直是一个世界性的难题,综观海内外数据,财富从一代传承到二代的成功率在20%左右,传承到三代的成功率仅在5%左右。因此,传承问题需要依靠专业服务,更需要尽早规划。


  财富传承的需求日益迫切,创设家族信托成为最常用的方式之一。根据调研报告显示,目前有22%的受访人群和客户正在使用家族信托,有38%的受访人群未来三年内打算使用家族信托,可见家族信托正被财富人群和财富客户所高度关注。


家族信托基于《信托法》的信托法律关系,是委托人基于对受托人的信任,把财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿,以自己的名义为受益人的利益或特定目的进行管理或处分的信托法律架构。目前,客户对信托财产的独立性有大体框架上的认识:信托财产独立于委托人的财产,独立于受益人的财产,且独立于受托人的财产。


  在行业的组织架构方面,目前在中国市场上受托人是以持牌信托机构作为专业的营业受托人,信托公司在开展家族信托业务时,通常面向两类客户,一类是信托公司的直营客户,另一类是市场上广大的私人银行、保险公司和证券公司的客户。




  信托公司如何履行受托职责?受托公司的出发点应该是客户的需求,包括财富的安全性,财产的运用、投资、增值、和谐,其中和谐是指避免家族成员的冲突和矛盾。通过近年来的业务实践,我切身体会到家族信托这个工具在越来越被家庭客户、家族客户所了解。在遇到财产管理和传承需求时,更多的人会主动咨询信托公司,了解家族信托服务。所以说,承信受托的起点是做好专业的服务,解决客户的诉求,实现财富管理价值,真正做好尽责受托。


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中国信托公司的资产管理与服务受托


  尽责受托的范围很广,本土家族信托发展到现有的阶段,我认为做好尽责受托的着力点是资产管理和服务受托。

  首先是基于客户的需求,大多是有关资产的保值增值,又有一些个人意愿委托信托公司发挥法律隔离或灵活的分配功能。其次,为什么提炼资产管理与服务受托?因为信托的逻辑,核心归纳始终是在做信托关系下的资产管理业务。


  信托公司如何履行受托职责?受托公司的出发点应该是客户的需求,包括财富的安全性,财产的运用、投资、增值、和谐,其中和谐是指避免家族成员的冲突和矛盾。通过近年来的业务实践,我切身体会到家族信托这个工具在越来越被家庭客户、家族客户所了解。在遇到财产管理和传承需求时,更多的人会主动咨询信托公司,了解家族信托服务。所以说,承信受托的起点是做好专业的服务,解决客户的诉求,实现财富管理价值,真正做好尽责受托。

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中国信托公司的资产管理与服务受托


  尽责受托的范围很广,本土家族信托发展到现有的阶段,我认为做好尽责受托的着力点是资产管理和服务受托。


  首先是基于客户的需求,大多是有关资产的保值增值,又有一些个人意愿委托信托公司发挥法律隔离或灵活的分配功能。其次,为什么提炼资产管理与服务受托?因为信托的逻辑,核心归纳始终是在做信托关系下的资产管理业务。
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