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买保险前先用“需求诊断面谈法”把把脉
新财道 时间:2018-12-07

买保险不是买保险产品,而是买保险服务来满足需求。所以,先要搞清楚自己缺什么?最需要什么?保险能为我们解决什么问题?然后再去购买保险。


  买保险不是买保险产品,而是买保险服务来满足需求。所以,先要搞清楚自己缺什么?最需要什么?保险能为我们解决什么问题?然后再去购买保险。


保险是什么?


  保险从通俗的角度来讲,可以分为财产保险和人寿保险两大模块。



  1. 财产保险。财产保险是跟财产有关的保险,简单来讲有三类:财产损失保险、责任保险和信用(保证)保险。比如说:


  • 家庭财产、房子、车子等保险属于家庭财产保险

  • 企业的厂房、设备、产成品、库存品之类,属于企业财产保险

  • 常见的责任保险包括公众责任保险、产品责任保险和雇主责任保险


  2. 人寿保险。人寿保险简单来说可以解决两个层次的问题:人身保障和资产保全。


  人身保障。一般保障人生的三件事——大事、小事和无事:


  • 所谓的“大事”就是指死亡、残废、重大疾病;

  • 所谓的“小事”就是小意外、小毛病,“扭腰崴脚、猫抓狗咬”等等;

  • 所谓的“无事”就是指太平无事的情况下,每个家庭都要考虑的养老、教育、投资理财等问题。


  这是人寿保险在第一个人身保障层面的应用。

 

  资产保全。其实大多数人对人寿保险的了解只是停留在第一个层面,也就是人寿保险的人身保障功能。第二个层面是什么呢?就是人寿保险的资产保全功能。这一层面同样也有三个方面的内容:资产剥离、资产转移与资产传承。


需求诊断


  看到这里,您更关注人寿保险两个层次中的哪一个呢?是人身保障功能,还是资产保全功能?


  1. 对人身保障层面感兴趣。那您思考过吗您为什么会对人身保障方面比较关注?您是对大事感兴趣呢?还是小事?还是无事?还是都感兴趣?


  其实,一个家庭的财务如果想四平八稳,做到在任何风险来临的时候,都不会让我们在财务上遭受剧烈的损失,我们一定要安排好这四大账户:家庭收入保障账户、家庭健康保障账户、年金领取账户、家庭长期理财账户。


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